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揭秘青岛港骗贷案重复质押是根源

发布时间:2021-01-07 10:26:12 阅读: 来源:眼镜片厂家

新金融报

贸易商通过重复质押仓单骗取贷款已不是什么新鲜事。但自青岛港被曝出融资骗贷事件后,这一违规操作被再次推到聚光灯下。由于事件所涉金额巨大,波及银行众多,一时间尽人瞠目。

究竟什么样的高明手法能够让十余家银行同时“沦陷”?重复质押的辨别难度果真如此之大?

并非首次

“很难。”涉事银行的一位公司业务人士用两个字表明了态度。之所以这样说,很大原因是在质押信息方面,银行之间很难做到“互通”。“贷款信息可以体现在征信系统里,但银行间的质押信息不对称,全面收集难度很大。质押品堆在港里,企业可以带你实地去检查货物,即使是已经质押过的,你也看不出来。”该公司业务人士坦言。

贸易商正是基于这种“自信”,轻松做到了“一女多嫁”。据山东媒体报道,此次骗贷事件共涉及17家金融机构,授信敞口66.7亿元,此外,亦有消息称事件所涉贷款金额超过百亿,由于具体数字目前各家银行还在统计中,实际金额尚不得而知。

但无论最终锁定什么样的规模,目前可以肯定的是,漏洞出现了。“首先是对质押监管业务的性质、特点、模式和风险的认知不够清楚,只是盲目开展业务,必然陷入诈骗者设计的圈套。”某上市股份制银行贸易融资业务人士直言,几年前类似的事件就曾让银行受到挫折,相应地,银行提高了警戒程度,选择客户的标准趋向严格,但这并不能解决根本问题。

据悉,此次涉事的贸易商是一家从事铝土矿及氧化铝等的开发及国内外贸易的大型能源集团,与青岛当地银行主要开展进出口贸易及转口贸易融资业务,授信担保条件主要是保证担保、仓单质押等方式。

同样,在事件曝出之后,银行方面选择了收缩业务。中银国际的报告显示,中国银行山东分行自6月1日起不再批复没有与下家签订购销合同的开证申请,在山东日照,不论授信多大,实际用信都控制在1亿元以内。同时,青岛港开始检查是否存在铁矿石仓单重复质押的问题,渣打银行也已经对新客户暂停“库存质押融资”。

对此,瑞银证券分析师林浩祥也认为银行可能收紧金属贸易商融资行为,“2012年以后,中资银行对于工业金属贸易融资的贷款有所收紧,保证金比重也有提升,相反外资银行对该项业务贷款条件相对宽松。我们认为此次事件之后,中外资银行均会对于金属融资贸易进一步收紧。”

“银行在做贸易融资中遇到的很多现实问题,突出的一个就是权属问题,也就是产生重复质押,包括上游向下游交付货物之后,约定了还没转移,保留所有权,以及约定了转移所有权,但是还没有交付的问题,这些问题的存在对银行的权利产生了很大影响,增加了在尽职调查中的精力和成本。”前述贸易融资业务人士介绍说。

谁来监管

除了权属确认,很长一段时间以来,仓储货物的登记情况亦显混乱。例如动产抵押登记部门有很多,不同地区、不同部门之间的信息不能共享,更不用说全面查询信息的难度。

当然,尽管有着现实问题,但银行也应该为自己的疏忽负责,“核实有没有重复质押,至少应做到实地调查,比如跟仓库的监管员详细了解情况,是否已经将货物押给其他银行。此外,对于监管企业也应该有严格的准入标准。”前述公司业务人士表示。谁对质押业务的实质理解得深刻,谁就能把看不见的信用风险转化为看得见的操作风险,从而做到可控。

此外,就此次事件进展来看,虽然公安机关已介入调查,但青岛港却并未透露涉事货主及第三方货运代理的名称。同时,青岛港早先发出的公告还称,“陷入欺诈案件的货主及代理均为公司的独立第三方,公司并非货主与代理间协议的订约方。除装卸及仓储服务外,青岛港并未向代理提供其他服务,且对涉及调查的金属产品不拥有任何权益。”

第三方仓库监管是很重要的一个环节,但就目前的情况来看,个别监管企业管理粗放,监管手段落后,监管队伍管理存在问题。”前述公司业务人士坦言。对于银行,绝大部分的商品融资都是依靠物流监管企业帮我们控制货物,通过监管来实现质权,如果监管出现问题,对银行在商品融资的权益影响大。

在他看来,对于监管企业而言,一是需要监管技术的创新,包括利用互联网技术提高监管服务水平和安全性,二是探索由地方政府出资成立区域性的监管公司。

受访银行人士普遍认为,近期上线的物流金融服务平台对于规避虚假仓单风险、客户信用违约风险以及虚假交易风险等将起到一定促进作用。据了解,中国物流金融服务平台已将类似风险纳入管理范围,银行通过在平台上登记、查询建立全程风险控制机制,选择合适的质押货物与合作伙伴,通过合理的业务流程来防范贸易融资业务的各类风险。

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